Zoom sur les besoins financiers d’une exploitation agricole et sur leurs spécificités
Comme toute unité économique, l’exploitation agricole a différents besoins nécessitant des moyens financiers. Ces besoins financiers revêtent certaines particularités qui complexifient encore la définition de mécanismes de financement agricole adaptés. Les étudier apparaît donc important pour comprendre pleinement la problématique du financement agricole au Bénin et ailleurs afin de pouvoir concevoir des solutions holistiques aux défis persistants. En effet, selon Doligez (2001), le recours des producteurs au crédit vise à résoudre en premier lieu les contraintes liées à la gestion de la trésorerie. Ces contraintes vont des imprévus dans les dépenses ou la chute des revenus (dans le cas de maladie par exemple) aux variations liées au cycle des activités rurales rythmées par le climat.
De plus pour développer ses activités, l’exploitant agricole a besoin d’acquérir généralement plus de main-d’œuvre et d’intrants (engrais, herbicides, insecticides, etc.) et d’augmenter ses stocks commerciaux. Cela augmente donc ses besoins en fonds de roulement et l’amène à demander du crédit. De même, il peut arriver que le financement d’investissements productifs et d’équipements amène le producteur à faire une demande de financement par le crédit dont les montants et les durées varient de façon importante. Ces besoins susmentionnés peuvent être regroupés en plusieurs catégories en fonction des types et de la durée du crédit.
Les besoins financiers à court terme
Nous avons en premier lieu les besoins à court terme. Le qualificatif de court terme s’explique par le fait que les achats effectués dans le cadre de ces besoins ne durent pas longtemps dans l’exploitation. De plus, les revenus complémentaires ou supplémentaires découlant de ces dépenses faites dans l’exploitation agricole sont obtenus au bout d’un délai relativement court. En agriculture, le financement de la campagne agricole représente un des besoins les plus classiques: les frais portent sur le financement en début et en cours de campagne des intrants (semences, engrais, pesticides), de la main-d’œuvre complémentaire (préparation des sols, repiquage, sarclage, récolte), des terres prises en métayage. Le degré d’intensification de la production dépend en partie de la main-d’œuvre disponible et de la quantité et de la qualité des intrants utilisés.
Les besoins à moyen et long terme
Les besoins à moyen et long terme sont entre autres liés à:
- L’obtention de l’équipement agricole (tels que les tracteurs, les batteuses-vaneuses, etc.)
- L’investissement initial pour des productions de plantes pérennes
- Le financement des animaux de trait.
- Le financement de l’accès à la terre (achat ou location), etc.
Ces besoins sont ceux les plus difficiles à financer car l’argent investi dans besoins à moyen ou long terme est récupéré au bout d’une période dépassant généralement une année. Or pour l’institution financière plus le délai de remboursement est long, plus le risque lié à ce crédit octroyé est élevé. Toutefois, de par la nature de ces besoins, l’agriculteur est dans l’incapacité manifeste de rembourser mensuellement de façon durable. De façon plus concrète, si l’on prend l’exemple des équipements d’irrigation goutte-à-goutte. Bien que cela soit un dispositif qui améliore la productivité de l’exploitation agricole, il faudra plusieurs années pour que le revenu supplémentaire induit par ce nouveau système d’irrigation ne soit suffisant pour couvrir le crédit contracté. Il faudrait donc accorder dans l’idéal trois à cinq années à cet agriculteur pour rembourser le crédit octroyé tout en restant viable.
Il est donc clair que la nature même des besoins financiers des exploitations agricoles rend encore plus complexe leur financement par les banques ou les systèmes financiers décentralisés.